為何保費越來越貴

那天有個朋友問我，為何現在的保險費跟以前比起來，好像越

來越貴

不是好像....

是確實越來越貴啊...

保險費會越來越貴主要是因為保險費和利率是呈現“反向”的關

係，利率愈低，保險費就愈貴；利率愈高，保險費就會愈便

宜。 如果中央銀行持續不斷降息，讓市場利率愈來愈低，可以想

見，保費將愈來愈貴。這樣下去的話，想要投保的民眾，必須

付出更多成本。 那為什麼利率和保費會出現反向關係？？？


這就要看保險公司是怎麼計算保費的。


簡單來說，保險公司收進保費，加以運用之後，會有一筆投資

報酬，應該要支付利息給保戶。但保險公司並不是採逐年給利

息的方式，而是在收取保費的當下，先把利息折算回來，給保

戶一定的保費折扣。
所以，如果假設未來利息是很高的，折算回來，現在保險公司

當然可以少收一點保費，保費就是比較便宜；但如果未來利息

是很低的，折算回來，保費的折扣就不多了，保費就會比較

貴。 這個未來利息的概念，保險公司稱之為「預定利率」，

每張保單一定都會公佈該張保單的預定利率
一般來講，保險公司會以銷售保單當時的外在市場利率做為參

考，作為保單的預定利率。 目前市面上的保單預定利率，大

概都在2.25%到3.25%（（此預定利率目前大多都是外幣保

單））。
如果央行降息，市場利率跟著調降，接下來，保險公司也會調

降預定利率，例如降到2%至3%。 利率對保費的影響很大，

尤其年期愈久的保單，所受的影響愈大。
13年前，壽險保單的預定利率約6%（（有的保險公司還不

止）），但現在只剩下不到3%。也就是，民眾現在買一模一

樣的壽險保單，要付的保費可能是以前的兩倍以上。例如原本

每年繳費1萬元，如果現在才買，每年繳費要2萬元。

保費怎麼繳比較有利？？

月繳、季繳、半年繳、年繳

每年繳了些許保費，那您...是用什麼繳別呢？

若在能力許可時

強烈建議您

為什麼這麼說呢？？
我們先來看一下下面這張圖

    圖片來源：http://ppt.cc/2y9X

年繳以外的繳別，保費計算方式如下：
半年繳保費 = 年繳費率 ✕ 0.520
季    繳保費 = 年繳費率 ✕ 0.262
月    繳保費 = 年繳費率 ✕ 0.088


我們來舉個例：

Ｘ先生投保某壽險公司，一年年繳保費10萬元

假設今天他選擇月繳，那每個月就是繳交

100,000x0.088=8,800元

一年就是繳了

8,800x12=105,600元

換算下來，月繳等於比年繳多繳5.6%

冰友啊～～你知道你現在存銀行定存一年是幾％嗎？？？？？

月繳20年下來就多繳了112%，

嗯～～換個你懂的來講。

也就是你在這20年裡多繳了11.2萬，買20年等於繳了21年多

了我的朋友。

所以你想～～保險公司會希望我們用什麼樣的繳別呢？？

因此還是在這裡重申，如果...如果...你的繳費能力沒問題的

話，請一定要選擇年繳！

若現在沒有那一筆錢，那就現在每個月強迫存咩，到明年一整

筆拿來繳保費，利息多少不管也總比你繳月繳給保險公司利息

好吧？

台灣各大醫院病房費用表

在我們進行保障規劃時，很多時候我們只會考量到住院需要花多少錢，但還有一個部分也要考量進去。
那就是...在你沒工作時、收入減少的損失，那要是還有家人請假來照顧您所造成的收入損失或者請看護照護時的支出，其實也是在規劃時要考量進去的。

在此放上台灣各大醫院病房費用表讓大家參考參考

壽命變長的將來....病痛卻也變長

短短的14年內，台灣的老化將三級跳，6年後將從老人比例超過7％的高齡化社會，進入老人比例14％高齡社會。

緊接著8年後，躍升為超高齡社會，每五個台灣人就有一個是老人。

台灣老得太快太猛。法國經歷115年、瑞典花了85年，老人人口從7％成長到14％，台灣只花了24年。

但諷刺的是，壽命變長了，病痛也跟著變長，面對這無法改變的未來，你我都有應變、準備了嗎？

金管會接管幸福人壽、國寶人壽

在2014.08.12時金管會宣布接管幸福及國寶兩家保險公司

國寶 幸福人壽遭接管

而在2014.08.15就跑出來  幸福人壽：國民黨保戶逾半　權益不受損

這樣的新聞。

首先，沒錯....幸福人壽總經理講這話就不對了


但


我們就事論事


記者在把訪問內容消化後再下這標題是對的嗎？


或許是因為大多的保戶是國民黨員，而他表達的意思是要說保

戶權益不會受影響，


難道說他們是國民黨員就不用繳保費嗎？（＊註一）


如果真的不用繳錢那我就真的覺得這個政府爛死了

再換句話說，要是幸福人壽裡面沒有國民黨員那其他保戶就活

該？？因為金管會就不會接管？？？

照這個邏輯來看，之前國華人壽應該90%的保戶都是國民黨員

吧我想。（笑）

第二個我想會造成大家會講的就是高利率，下一篇我們再

來”甘單“談一下它裡面有提到的高利率保單。




＊註一

350元買四十萬保障你覺得很便宜嗎？？

子宮內膜癌躍居首位成為台灣第一大婦科癌症

在今年二月十日（2014/02/10）有則新聞

國內婦女朋友常做的抹片檢查，有人做了十年，檢查皆正常

但卻罹患了子宮內膜癌，原來抹片檢查可以檢查出子宮內膜癌

的比率只有10%

資料顯示子宮內膜癌發生率已超越子宮頸癌躍升成為台灣第一

大婦科癌症。

高雄長庚婦產部婦癌科主治醫師吳貞璇指出，政府大力推動子

宮頸抹片檢查，子宮

頸癌發生率逐年下降，但由於飲食西化及少子化，子宮內膜癌

發生率超越子宮頸

癌。醫師提醒，停經前經血量增加及經後不正常出血，是子宮

內膜癌常見症狀。